Aave Protocol avec son jeton natif $LEND est une entreprise leader dans le domaine de la finance décentralisée (DeFi).
La société permet à ses utilisateurs d’accéder à son protocole open-source et non privatif pour créer des marchés monétaires, rejoignant ainsi une liste croissante de projets comme Compound pour apporter des options décentralisées aux masses.
Dans cet article, nous vous présenterons Aave ($LEND), ses utilisations et en quoi il diffère d’autres projets tels que Compound.
Sommaire
Qu’est-ce qu’Aave ?
Nommée d’après le mot finnois pour « fantôme », la société Aave, basée à Londres, a été créée en septembre 2018 après une première ICO réussie l’année précédente pour son jeton ETHLend qui a permis de récolter 16,2 millions de dollars.
L’équipe de direction d’ETHLend a migré vers Aave lors de sa création, ETHLend étant devenue une filiale d’Aave. En janvier 2020, l’ETHLend a annoncé qu’elle n’était plus en activité et que son site web ne resterait actif que pour permettre aux utilisateurs actuels de mettre fin à leurs prêts existants.
L’objectif d’Aave est de combler les lacunes laissées par les géants de l’industrie finlandaise centralisée comme PayPal, Skrill et Coinbase. Leur principal produit est le protocole Aave, un protocole open source et non privatif de droits pour créer des marchés monétaires sur la chaîne d’Ethereum.
Qui est l’équipe derrière Aave ?
Aave dispose d’une grande richesse de talent et d’expérience au sein de son équipe. Stani Kulechov (CEO), Jordan Lazaro Gustave (COO), et Nolvia Serrano (CMO) ont conservé et transféré leurs rôles de l’ETHLend, apportant leur richesse de connaissances à Aave. Leur équipe diversifiée de 18 personnes rassemble une grande expérience de la scène des start-ups.
Qu’est-ce que le protocole Aave ?
L’aspect le plus important et le plus intégral d’Aave est le protocole Aave qui a été lancé en janvier 2020. Son passage de l’ETHLend a marqué un changement de stratégie important pour la société.
Passant du prêt P2P décentralisé à une stratégie basée sur le pool, le protocole Aave est un protocole open source non privatif qui permet aux utilisateurs de créer leurs propres marchés monétaires décentralisés sur la chaîne de blocs Ethereum.
Les déposants fournissent des liquidités en déposant des crypto-monnaies dans des pools de prêt qui leur permettront ensuite de percevoir des intérêts. Pendant ce temps, les emprunteurs peuvent obtenir des prêts en puisant dans ces pools de prêts, soit en sur-collatéralisation, soit en sous-collatéralisation.
Les prêts n’ont pas besoin d’être appariés individuellement, c’est-à-dire qu’il n’est pas nécessaire qu’un prêteur et un emprunteur soient identiques.
Au lieu de cela, les dépôts dans le pool et les montants empruntés/garantis sont utilisés pour faire des prêts instantanés basés sur l’état du pool. Il existe actuellement deux marchés monétaires sur lesquels les utilisateurs peuvent s’engager, à savoir Aave et Uniswap. Aave soutiendra bientôt deux autres marchés : Set et Next.
Prêts instantanés
Aave possède une caractéristique qui le distingue des autres. Les prêts flash permettent aux clients ou de contracter des prêts sans aucune garantie. Ces prêts flash permettent, grâce à un contrat intelligent personnalisé, d’emprunter des actifs aux réserves d’Aave en une seule transaction.
Le prêt est accordé à la condition que les liquidités soient restituées au pool avant la fin de la transaction. Toutefois, si elle n’est pas remboursée à ce moment-là, la transaction est annulée, ce qui annulera effectivement toutes les actions exécutées jusqu’à ce moment et garantira la sécurité des fonds dans le pool de réserve.
La fonction de prêt rapide est conçue pour permettre aux développeurs de créer des outils qui nécessitent des capitaux à des fins d’arbitrage, de refinancement ou de liquidation.
Aave a expliqué le prêt rapide en disant qu’il est « conçu pour les développeurs/personnes ayant quelques connaissances techniques », avec l’avantage de prêts sans risque. Aave prélève une commission de 0,30 % sur les prêts flash.
Changement de taux
Le changement de taux est un autre argument de vente unique pour Aave, qui est arrivé lors du relèvement de ses taux d’emprunt et d’intérêt en mai. Le changement de taux permet aux emprunteurs de passer d’un taux d’intérêt fixe à un taux d’intérêt variable, ce qui est utile dans un marché décentralisé et volatil.
Pour les taux d’intérêt élevés, les utilisateurs optent généralement pour le taux fixe, mais lorsqu’il est plus volatil et qu’on s’attend à ce qu’il soit plus bas, on peut opter pour l’option flottante afin de réduire les coûts d’emprunt.
Le taux fixe peut changer, mais seulement lorsque le taux de rémunération des dépôts augmente au-delà du taux d’emprunt fixe, car le système pourrait devenir instable en payant plus que ce qu’il est.
Dans ce cas, le taux fixe est rééquilibré en fonction du nouveau taux stable. En revanche, lorsque le taux variable est inférieur de 20 % au taux fixe, le prêt diminue automatiquement pour tenir compte de la différence.
Quels sont les tokens crypto liés ?
Il y a 15 jetons disponibles sur Aave. Il s’agit de DAI, USD Coin (USDC), TrueUSD (TUSD), USDT Coin (USDT), sUSD, Binance USD (BUSD), Ethereum (ETH), Basic Attention Token, Kyber Network (KNC), Chainlink (LINK), Decentraland (MANA), Maker (MKR), Augur (REP), SNK, WBTC Coin (WBTC) et Ox Coin (ZRX).
Le fonctionnement de LEND ($LEND)
Souvent appelé aussi ETHLend, le jeton crypto Lend s’est transformé en jeton natif d’Aave suite à la liquidation des opérations par ETHLend en janvier de cette année. Bien qu’elle ait gardé le nom, la nouvelle version de Aave Lend est largement différente de la précédente.
Construits sur la base de la norme ERC-20, les jetons $LEND peuvent être utilisés pour des réductions de frais et sont également disponibles pour les droits de gouvernance au niveau du protocole pour les futures mises à jour des contrats intelligents.
Les fonctionnalités comprennent la proposition, le vote et la décision sur les nouveaux ajouts, les fonctionnalités, les actifs et de décider des paramètres du protocole.
Les jetons sont utilisés à partir des droits perçus dans le cadre du protocole Aave, environ 80 % des droits de plate-forme étant utilisés.
Cela semble indiquer que les jetons Lend auront plus de valeur au fil du temps. Les propriétaires de Prêts peuvent également réclamer des frais de protocole en échange de leur rôle de première ligne de défense en cas d’événements de liquidité par des emprunteurs malveillants.
Comment prêter sur Aave
Déposer et percevoir des intérêts sur Aave est un processus simple. Avant de commencer, vous devez visiter https://app.aave.com/ et vous connecter en utilisant un portefeuille Web 3.0 tel que Metamask, Coinbase Wallet ou Fortmatic.
Le dépôt est facile, il suffit de choisir l’actif dans lequel vous souhaitez investir et de permettre à Aave d’accéder à cet actif. Une fois la transaction traitée et le taux d’intérêt confirmé, vous pouvez vérifier les changements de taux sur l’application Aave. Les jetons qui rapportent des intérêts sont appelés aTokens et sont similaires aux jetons C de Compound.
Voici quelques différences entre les jetons du Compound et les aTokens. La principale est que les aTokens conservent le prix de leurs actifs sous-jacents et augmentent le nombre de jetons détenus lorsque le prix augmente plutôt que d’augmenter le prix des jetons.
Aave vs Compound ($COMP)
Compound Finance et Aave semblent être les deux principales plateformes de prêt de DeFi. Cependant, elles présentent toutes deux des caractéristiques uniques qui les distinguent. Compound a USDT comme actif utilisable, mais Aave propose une gamme plus large de jetons.
Pour Aave, les nouveaux taux d’intérêt et les nouvelles réglementations, comme le changement de taux, leur donnent un léger avantage.
Pour les nouveaux utilisateurs, Aave propose des taux d’incitation très intéressants. Toutefois, les taux de prêt et les frais d’emprunt sont en moyenne plus élevés chez Aave. Quoi qu’il en soit, Aave s’est avéré être un bon complément à la communauté du Défi et devrait s’avérer populaire.
Dernière modification le 7 avril 2022 par Cryptus
Cowboy des crypto-monnaies, je dégomme les shitcoins plus vite que mon ombre. Passionné de l’univers blockchain ainsi que créateur de crypto-sous.fr et rédacteur principal depuis 2017.