Coinloan avis : sécurité, frais, facilité d’utilisation

CoinLoan permet de gagner des intérêts en prêtant vos crypto-monnaies

Les intérêts peuvent aller jusqu’à 10,3% d’APR

A retenir :

  • Non adapté aux débutants
  • Plateforme peu transparente
  • Sécurisé par des crypto actifs

Notes :

  • Risques
  • UX
  • Liquidité
  • Support

Caractéristiques techniques

CARACTÉRISTIQUES
Garantie de rachat Non
Réinvestissement auto Oui
Marché secondaire Non
Remboursement Oui
Réglementé Non
DIVERSIFICATION
Min. Investissement 10 €
NB pays 1
Initiateurs de prêt 1
Type de prêt Consommateur
Période de prêt en mois 1 – 84
Intérêt 4,5% – 12,3%
Avantages Inconvénients
Prêts surcollatés Pas transparent
Max. LTV 70% Risque de contrepartie élevé
Gagner des intérêts Fiat et Crypto Sujet au cash drag

Coinloan par rapport à la concurrence

coinloan VS la concurrence

Coinloan

20+ crypto supportées

10,3%

celsius

30+ crypto supportées

Intérêts : jusqu’à 17,78%

blockfi

10+ crypto supportées

Intérêts : jusqu’à 9,3%

Qu’est-ce que CoinLoan ?

Coinloan est une plateforme estonienne de prêts en crypto-monnaies où les investisseurs peuvent investir dans des prêts adossés à des crypto-monnaies.

Lorsque vous investissez dans Coinloan, vous n’investissez pas dans des crypto-monnaies mais plutôt dans des prêts adossés à des crypto-monnaies.

En investissant dans Coinloan, vous pouvez gagner jusqu’à 12,3 % d’intérêts par an. Apprenez-en plus sur le compte d’intérêts en crypto-monnaies de cette plateforme dans notre revue Coinloan.

CoinLoan en chiffres

Si vous avez lu nos autres examens de plateformes de lending , vous savez peut-être que lorsque nous effectuons notre diligence raisonnable, la première chose que nous vérifions est la page de statistiques du site et créons un tableau avec tous les chiffres importants.

Malheureusement, nous n’avons pas trouvé de statistiques ou de page “About Us” sur le site de CoinLoan, donc le tableau de cette revue est plutôt vide…

Nous avons contacté le service clientèle de CoinLoan, qui est très réactif lorsqu’il s’agit de s’inscrire, mais beaucoup moins lorsqu’il s’agit de fournir des données supplémentaires.

C’est le cas de la plupart des plateformes de prêt de crypto-monnaies.

Comme nous le faisons toujours face à des situations comme celle-ci, nous avons envoyé une série de questions pour avoir une meilleure idée des faits clés autour de CoinLoan. Malheureusement, personne n’est revenu vers nous.

Pensez-vous qu’il soit judicieux d’investir sur une plateforme de crypto-prêt qui n’est pas en mesure de fournir une brève présentation de l’équipe ? Nous sommes méfiants…

Coinloan ne cesse de se vanter de la qualité de sa plateforme de prêt de crypto, cependant, l’entreprise échoue clairement à être transparente.

Continuez à lire pour en savoir plus sur notre expérience avec CoinLoan.

Exigences de CoinLoan

Pour vous inscrire et investir sur CoinLoan, vous devez remplir les critères suivants :

  • Etre âgé de plus de 18 ans
  • Avoir une pièce d’identité valide

Cela semble simple, non ?

Pas tout à fait. L’enregistrement sur CoinLoan est compliqué.

Nous avons dû vérifier trois fois avant d’être approuvés. Le logiciel utilisé pour télécharger les documents ci-dessus et le selfie ne fonctionnait pas correctement.

En plus de cela, vous devez activer l’authentification à deux facteurs (2FA).

L’authentification à deux facteurs n’est pas une mauvaise chose, mais il faut parfois du temps pour comprendre comment elle fonctionne si vous n’êtes pas très doué en informatique. (Vous pouvez utiliser un Google Authenticator pour valider vos connexions à votre compte).

Après avoir été vérifié, vous pouvez déposer des fonds sur votre compte. Les devises suivantes peuvent être déposées : EUR, GBP, USDT, USDC, PAX. BTC, TUSD, BUSD, ETH, BCH, LTC, XMR, XRP. XLM, LINK, DAI, WBTC, PAXG.

Nous avons testé cette fonctionnalité et déposé un petit montant en euros. Notre compte a été approvisionné en un jour ouvrable. Il a fallu le même temps pour retirer nos fonds avec un transfert SEPA.

CoinLoan vous permet également d’approvisionner votre compte en euros avec Mastercard ou Visa. Dans l’ensemble, les dépôts et les retraits fonctionnent comme prévu.

Frais

Les dépôts et les retraits en fiat ou en cryptos sont gratuits, les dépôts via VISA ou MasterCard vous coûteront 2 € + 4,2 %.

Risque et rendement

Lorsque vous investissez sur CoinLoan, vous financez des prêts qui sont garantis par des crypto-actifs. Cela signifie que l’emprunteur dépose des cryptocurrences sur son compte à titre de garantie.

Si vous connaissez EstateGuru et l’utilisation par la plateforme de l’hypothèque comme garantie, pensez à l’équivalent de CoinLoan en crypto-monnaie.

Le ratio prêt/valeur (LTV) maximal de la plateforme est de 70 %. Si la valeur de la garantie diminue et que le LTV augmente jusqu’à 90 %, CoinLoan vendra la crypto-monnaie (garantie) et remboursera votre argent.

Les emprunteurs seront notifiés (appel de marge) lorsque le LTV change en raison de la fluctuation du marché de leurs crypto-actifs, cependant, lors d’une baisse rapide du Bitcoin (ou d’autres crypto-actifs), la vente de la garantie peut entraîner des pertes importantes du côté de l’emprunteur.

Les emprunteurs ont toujours la possibilité de rembourser le prêt ou de déposer plus de crypto-monnaies pour maintenir le LTV à max. 70%.

Dans tous les cas, vous êtes bien protégé car la garantie sera vendue dès que le LTV atteindra 90%.

Cette plateforme de crypto prêt offre (en théorie) une protection très solide de votre argent.

En ce qui concerne les rendements, CoinLoan n’est pas la plateforme P2P qui offre le meilleur rendement. Le rendement annuel moyen de vos actifs en BTC est actuellement de 7,2 %.

Les rendements inférieurs sont logiques car votre investissement est protégé par une garantie, ce qui n’est pas le cas de nombreux autres sites de prêt P2P qui financent des prêts sur salaire ou des prêts à la consommation non garantis.

Une caractéristique très positive de CoinLoan est le fait que si l’emprunteur rembourse le prêt avant la moitié de la durée du prêt, il doit payer au moins 50 % des intérêts. Ce n’est pas le cas avec la plupart des autres sites de prêts P2P.

CoinLoan est-il sûr ?

Maintenant, vous connaissez les bases, mais CoinLoan est-il une plateforme légale ?

Nous avons déjà mentionné que le manque de transparence du site est une grande préoccupation pour nous. Mais voyons ce que nous avons découvert d’autre lors de notre enquête approfondie.

Qui dirige la société ?

CoinLoan a été fondé par Alex Faliushin et Max Sapelov. Alex est également le PDG de CoinLoan tandis que Max est le directeur technique par intérim.

D’après leurs profils LinkedIn, Alex et Max sont également propriétaires d’une société appelée IT Security Group.

Nous n’avons pas trouvé plus d’informations sur l’équipe de CoinLoan et la direction n’est pas non plus présentée sur le site web.

Nous avons toutefois trouvé un article selon lequel COINLOAN OÜ n’a employé que trois salariés au quatrième trimestre 2020, avec un salaire brut moyen estimé à 1 240 € par mois.
Qui est propriétaire de la plateforme ?

La plateforme de crypto-prêt CoinLoan est détenue et exploitée par CoinLoan OÜ (anciennement ExFinance OÜ) , et le siège social est situé à Tallinn, en Estonie. La société possède une licence financière européenne (d’Estonie). Alex Falishin est le seul membre du conseil d’administration selon le registre des entreprises estonien.

Existe-t-il des conditions générales suspectes ?

Comme nous ne disposons d’aucune information sur l’équipe qui se cache derrière CoinLoan, nous vous conseillons de compléter votre contrôle préalable en prêtant une attention particulière aux informations auxquelles nous avons accès, comme les conditions générales de la plateforme.

Clause 5.19 : Stockage des fonds

CoinLoan ne dit pas comment elle stocke et gère les fonds des investisseurs dans ses termes et conditions. Il s’agit d’une clause standard que tous les investisseurs devraient s’attendre à voir dans les conditions d’une plateforme, il est donc inquiétant que CoinLoan ne fournisse pas cette information.
conditions de coinloan

Lorsque vous envoyez de l’argent à CoinLoan, vos fonds sont stockés sur un compte Bilderlings. Il est important de noter que Bilderlings n’est pas une banque, mais une institution de monnaie électronique. CoinLoan utilise BitGo comme principal dépositaire. BitGo offre une garde qualifiée et une assurance de 100 millions de dollars sur les hot wallets.

Clause 13.2 : Responsabilité

Bien que l’un des produits de CoinLoan soit appelé “compte d’intérêt”, vos fonds ne sont couverts par aucune assurance, et en investissant sur CoinLoan, votre investissement est exposé à certains risques.
termes de coinloan

Comme CoinLoan l’indique clairement dans ses conditions générales, vos investissements ne sont pas assurés par une quelconque juridiction.

Dans le pire des cas, vous pouvez perdre tous vos investissements, mais c’est le cas avec tout site de prêt P2P.

Clause 12 : Modifications

Probablement la clause la plus inquiétante : CoinLoan se réserve le droit de modifier ses conditions à tout moment sans préavis.
amendements de coinloan

Cela met vos investissements en danger. Si vous avez lu nos autres critiques sur les prêts P2P, vous savez maintenant que c’est un obstacle pour nous.

Les investisseurs ont-ils accès aux contrats de prêt individuels ?

Les investisseurs avaient l’habitude d’avoir accès aux contrats de prêts individuels sous “Mes prêts”. Cette fonctionnalité a été abandonnée par CoinLoan car la société ne propose actuellement que le compte d’intérêt en crypto pour lequel vous n’avez pas de documents juridiques.

Red flags potentiels :

  • Les conditions générales peuvent être modifiées à tout moment sans préavis.
  • Aucune information sur l’équipe derrière la plateforme
  • Aucune des statistiques essentielles n’a été fournie
  • Aucun rapport financier audité disponible publiquement
  • Coinloan offre des intérêts sur les dépôts en fiat sans licence bancaire, ce qui est illégal.

Pour en savoir plus sur les signaux d’alarme possibles, cliquez ici.

Notre avis sur CoinLoan

CoinLoan est une alternative appropriée aux autres opportunités d’investissement trouvées sur d’autres plateformes de prêt P2P européennes.

Investir dans des actifs garantis est toujours “plus” sûr que d’investir dans des prêts sur salaire non garantis. En investissant sur CoinLoan, vous devrez cependant accepter les taux d’intérêt inférieurs.

Nous avons déjà testé la fonction de prêt direct de CoinLoan, sans grand succès en raison de la faible demande de prêts. Il semble que CoinLoan ait abandonné cette fonctionnalité et ne propose désormais que des comptes d’intérêt en crypto ou en fiat.

Cela réduit encore la transparence, car vous n’avez aucune idée de l’existence d’emprunteurs empruntant de l’argent à CoinLoan.

Risque de schéma de Ponzi

La plateforme offre un APY de 12,3% pour les déposants pourquoi les emprunteurs peuvent prêter des fiats (EUR) de 4,95% à 11,95%. Étant donné que CoinLoan ne facture pas de frais d’ouverture et que le taux annuel effectif global est plus élevé que le taux annuel moyen payé aux déposants, nous avons du mal à comprendre comment la société gagne de l’argent.

Bien que l’offre de produits semble prometteuse, l’absence de demande de prêts (dans le passé) à des taux d’intérêt plus élevés que le rendement annoncé ainsi que les problèmes de transparence mentionnés sont des points que vous devez garder à l’esprit lorsque vous envisagez de gagner de l’argent avec CoinLoan.

Pas vos clés, pas votre monnaie

Lorsque vous transférez votre crypto vers CoinLoan, vous ne possédez plus les clés privées de vos pièces, ce qui fait que vous n’êtes techniquement plus propriétaire de votre crypto. Si la plateforme fait défaut, vous perdrez très probablement la totalité de votre dépôt.

CoinLoan utilisera vos actifs pour financer des prêts en crypto-monnaie.

Voici ce que vous devez accepter lorsque vous déposez vos pièces sur CoinLoan.

Nous ne recommandons pas de prêter vos crypto sur des plateformes de prêt de crypto car elles peuvent décider de ne pas les rembourser en fonction de leurs propres conditions.

En tant qu’investisseurs responsables, nous recommandons de stocker vos crypto sur des portefeuilles matériels sûrs, dont vous possédez les clés privées.

Nous stockons nos crypto-monnaies sur Trezor 🔒, qui est l’une des options les plus sûres (et les plus abordables) pour stocker vos actifs numériques.

Questions fréquemment posées

CoinLoan offre-t-il une garantie de rachat ?

CoinLoan n’offre pas de garantie de rachat car les investissements sont garantis par des actifs cryptographiques.

Dans quel type de prêts les investisseurs investissent-ils sur CoinLoan ?

CoinLoan ne révèle aucune donnée sur l’emprunteur, le type de prêt ou l’origine du pays du prêt que les investisseurs financent.

Comment CoinLoan garantit-il les rendements ?

Les investissements sur CoinLoan sont garantis par des actifs cryptographiques. Si la valeur de ces actifs baisse, CoinLoan les liquidera et remboursera les investisseurs. Notez toutefois qu’en investissant sur Coinloan, vous acceptez les CGU qui stipulent clairement que vous pouvez perdre votre argent.

Coinloan est-il assuré ?

CoinLoan collabore avec BitGo qui est un dépositaire bien connu dans le secteur. Le dépositaire fournit une assurance pour les fonds non investis des investisseurs. Dès que vous choisissez un des produits de CoinLoan, votre investissement est garanti uniquement par la crypto-collatéral.