Bitstack : acheter du Bitcoin avec l'arrondi automatique

Bitstack se positionne comme l’application d’épargne BitcoinBitcoinPremiere cryptomonnaie decentralisee, creee en 2009 par Satoshi Nakamoto. la plus simple du marché français. L’idée : arrondir automatiquement vos achats quotidiens et convertir la différence en BTC. Un café à 1,80 EUR devient 2 EUR, et les 20 centimes partent sur votre compte Bitcoin. Répété sur tous vos achats, ça accumule des satoshis sans effort.

La plateforme cible les débutants qui veulent investir dans le bitcoin sans y penser. Mais derrière l’interface ludique, quels sont les frais réels ? Comment fonctionne l’arrondi automatique ? Et surtout, est-ce que Bitstack reste compétitif face aux exchanges classiques comme Binance ou Coinbase ?

Comment fonctionne Bitstack

Bitstack n’est pas un exchange classique. C’est une application mobile (iOS et Android) développée en France qui se connecte à votre compte bancaire pour analyser vos dépenses. A chaque paiement par carte, l’app calcule l’arrondi et programme un achat de Bitcoin équivalent.

Le système d’arrondi automatique

Vous configurez le mode d’arrondi dans les réglages. Trois options :

• Arrondi à l’euro supérieur : un achat de 8,30 EUR devient 9 EUR, Bitstack achète 0,70 EUR de BTC
• Arrondi au multiple de 5 EUR : 8,30 EUR devient 10 EUR, l’app achète 1,70 EUR de BTC
• Arrondi au multiple de 10 EUR : 8,30 EUR devient 10 EUR, achat de 1,70 EUR de BTC

Le montant arrondi est débité de votre compte bancaire par prélèvement SEPA, généralement dans les 48 heures après l’achat. Les bitcoins arrivent sur votre compte Bitstack quelques minutes après le prélèvement.

Les achats programmés

En complément de l’arrondi, vous pouvez programmer des achats récurrents : 10 EUR par semaine, 50 EUR par mois, ou n’importe quel montant et fréquence. C’est la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) automatisée. Vous configurez une fois, et Bitstack achète du BTC à intervalle régulier sans que vous ayez à y penser.

La connexion bancaire

Bitstack utilise Budget Insight, un agrégateur bancaire certifié DSP2 (directive européenne sur les services de paiement). Vous connectez votre compte bancaire via l’interface sécurisée de votre banque. Bitstack n’a jamais accès à vos identifiants bancaires, seulement à un relevé de vos transactions en lecture seule.

Cette connexion permet l’arrondi automatique mais aussi le paiement des achats Bitcoin par prélèvement SEPA. Pas besoin de faire un virement à chaque fois, tout est automatisé.

Frais de transaction sur Bitstack

Les frais varient selon votre volume d’achat sur 30 jours glissants. Plus vous investissez, moins vous payez.

Pour un petit achat de 2 EUR (un arrondi typique), vous payez les frais minimum de 0,29 EUR, soit 14,5 % de frais. Ça paraît énorme, mais c’est le prix de l’automatisation sur des micro-transactions. Si vous cumulez 50 EUR d’arrondis dans le mois, les frais tombent à 1,49 %, soit 0,74 EUR.

Comparaison avec les autres plateformes

Pour un investissement de 100 EUR par mois :

Bitstack est au niveau de Coinbase sur les frais d’achat, mais plus cher que Binance, Trade Republic ou Swissborg. L’avantage de Bitstack, c’est l’automatisation complète : pas besoin de vous connecter, pas besoin de décider quand acheter. Tout se fait en arrière-plan.

Les frais de retrait

Bitstack ne facture aucun frais pour retirer vos bitcoins vers un walletWalletPortefeuille numerique qui stocke vos cles privees et permet d'envoyer et recevoir des cryptomonnaies. externe. Les frais de réseau Bitcoin sont pris en charge par la plateforme. C’est un avantage net par rapport à Binance (0,0000012 BTC, environ 1,10 EUR) ou Coinhouse (0,0005 BTC, environ 45 EUR au cours actuel).

Pour un investisseur qui accumule du BTC et veut le retirer régulièrement vers son hardware wallet, cette gratuité compense partiellement les frais d’achat plus élevés.

Enregistrement PSAN et conformité

Bitstack SAS est enregistrée auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro 747088 en tant qu’agent de Xpollens, établissement de monnaie électronique agréé. L’entreprise est aussi enregistrée comme prestataire de services sur actifs numériques (CASP) auprès de l’AMF.

Concrètement, ça veut dire quoi ? Bitstack respecte les obligations réglementaires françaises : vérification d’identité (KYC), lutte anti-blanchiment (LBC-FT), et déclaration des transactions suspectes. Vos fonds en euros sont hébergés chez Xpollens, un établissement supervisé. Vos bitcoins sont stockés chez un dépositaire tiers (Bitstack n’a pas communiqué publiquement son nom, mais c’est probablement Fireblocks ou BitGo, les standards du secteur).

Cette architecture multi-acteurs sépare les responsabilités : Xpollens gère les euros, le dépositaire crypto garde les bitcoins, Bitstack orchestre les transactions. Si Bitstack ferme demain, vos euros restent chez Xpollens et vos BTC chez le dépositaire. Théoriquement, vous gardez l’accès à vos fonds.

Interface et expérience utilisateur

L’application Bitstack mise tout sur la simplicité. Après inscription et connexion bancaire (10 minutes en moyenne), vous arrivez sur un tableau de bord qui affiche :

• Votre solde en BTC et en euros
• L’évolution du cours Bitcoin sur 24h, 7j, 30j
• Vos arrondis du mois en cours
• Un graphique de l’historique de vos achats

Chaque achat apparaît dans l’onglet “Historique” avec la date, le montant en euros, le montant en BTC et le cours d’achat. Pratique pour suivre votre prix moyen d’entrée.

Les fonctionnalités annexes

Au-delà de l’achat, Bitstack propose quelques outils :

• Convertisseur BTC/EUR : pour estimer la valeur de vos satoshis en temps réel
• Alertes de cours : recevez une notification quand le bitcoin franchit un seuil que vous définissez (par exemple : alerte si le BTC monte au-dessus de 100 000 EUR)
• Parrainage : invitez des amis et recevez 5 EUR en BTC par filleul qui fait son premier achat

La vente de Bitcoin

Bitstack permet de vendre vos BTC et recevoir les euros sur votre compte bancaire par virement SEPA. Les frais de vente sont identiques aux frais d’achat (1,49 % à 0,49 % selon votre volume). Le virement arrive sous 1 à 3 jours ouvrés.

Attention : chaque vente déclenche un fait générateur fiscal. Vous devrez calculer votre plus-value (prix de vente - prix d’achat) et la déclarer dans votre déclaration de revenus annuelle. La flat tax de 30 % s’applique sur le gain.

Bitstack vs DCA manuel sur Binance

Un investisseur qui accumule 100 EUR de Bitcoin par mois peut choisir entre Bitstack (automatique) et Binance (manuel). Comparons les deux sur un an.

Scénario 1 : Bitstack avec arrondi automatique

Vous configurez un arrondi à l’euro supérieur + un achat programmé de 50 EUR par mois. Sur 12 mois, vous accumulez environ 50 EUR d’arrondis + 600 EUR d’achats programmés = 650 EUR investis.

Frais totaux (1,49 % sur les premiers 500 EUR, puis 1,29 % au-delà) : environ 9,50 EUR sur l’année. Pas de frais de retrait si vous transférez tout vers votre wallet en fin d’année.

Coût total : 9,50 EUR

Scénario 2 : Binance avec achat manuel mensuel

Vous faites un virement SEPA de 100 EUR chaque mois vers Binance et achetez du BTC au marché. Frais d’achat : 0,1 % par transaction, soit 0,10 EUR par mois. Sur 12 mois : 1,20 EUR de frais d’achat.

Vous retirez tout vers votre wallet en fin d’année : 0,0000012 BTC de frais, soit environ 1,10 EUR au cours actuel.

Coût total : 2,30 EUR

La différence est nette : Binance coûte 7,20 EUR de moins sur l’année. Mais Binance demande 12 connexions manuelles, 12 virements, 12 ordres d’achat et un retrait à gérer. Bitstack se paramètre une fois et tourne tout seul.

Si votre temps vaut quelque chose, et si vous risquez d’oublier vos achats mensuels, les 7 EUR de surcoût annuel sur Bitstack peuvent se justifier. C’est le prix de l’automatisation.

Avis des utilisateurs

Bitstack affiche une note de 4,5/5 sur Trustpilot avec plus de 800 avis. Les retours positifs mentionnent :

• La simplicité d’utilisation (“même ma mère peut investir dans le bitcoin”)
• L’arrondi automatique qui accumule des satoshis sans effort
• Le support client réactif (chat dans l’app, réponse sous 24h en moyenne)

Les critiques portent sur :

• Les frais d’achat plus élevés que les exchanges classiques
• L’obligation de connecter son compte bancaire (certains utilisateurs sont réticents)
• L’absence de support pour d’autres cryptomonnaies (Bitstack ne propose que Bitcoin)

Sur l’App Store, Bitstack a une note de 4,7/5 avec 1 200 avis. Sur Google Play, 4,3/5 avec 900 avis. Les notes sont stables depuis le lancement en 2021, sans scandale ni bug majeur signalé.

Pour qui Bitstack est-il adapté ?

Bitstack cible un profil spécifique d’investisseur. Voici les situations où l’app a du sens.

Vous débutez dans le bitcoin

Si c’est votre premier investissement en BTC, Bitstack supprime toutes les barrières techniques. Pas besoin de comprendre les paires de trading, les ordres limites ou les wallets. Vous connectez votre banque, l’app fait le reste. C’est le parcours le plus simple du marché français.

Vous manquez de discipline

Beaucoup de gens veulent investir régulièrement mais oublient ou remettent à plus tard. L’arrondi automatique et les achats programmés éliminent ce problème. Vous investissez sans décision consciente, et ça s’accumule sur la durée.

Vous investissez de petits montants

Si votre budget mensuel pour le bitcoin est inférieur à 100 EUR, les frais de Bitstack (1,49 % à 1,29 %) restent raisonnables. Sur 50 EUR par mois, vous payez 0,74 EUR de frais. La simplicité compense le surcoût par rapport à Binance.

Vous voulez tester Bitcoin sans engagement

Bitstack permet de commencer avec quelques euros par semaine via les arrondis. Pas besoin de déposer 500 EUR d’un coup. Vous testez le concept, vous observez votre solde grossir, et vous augmentez progressivement si ça vous plaît.

Quand Bitstack n’est PAS adapté

Si vous investissez plus de 500 EUR par mois, les frais de Bitstack deviennent significatifs. Un investisseur avec 1 000 EUR mensuels paie 12,90 EUR de frais sur Bitstack contre 1 EUR sur Binance. Sur un an, ça fait 143 EUR de différence. A ce niveau, le coût de l’automatisation ne se justifie plus.

De même, si vous êtes à l’aise avec les interfaces d’exchange et que vous voulez optimiser chaque centime de frais, Binance reste imbattable. Bitstack fait payer la commodité.

Sécurité et garde des bitcoins

Vos bitcoins sur Bitstack sont stockés chez un dépositaire institutionnel. Ce type d’acteur sécurise les clés privées en cold storage (hors ligne) avec des protocoles multi-signatures. Les fonds ne peuvent pas être déplacés sans plusieurs autorisations indépendantes.

Bitstack affirme que les bitcoins des utilisateurs sont ségrégés des fonds de l’entreprise. Si la société fait faillite, le dépositaire continue de garder vos BTC et vous devriez pouvoir les récupérer. C’est la théorie. En pratique, aucun test réel de ce scénario n’a eu lieu (heureusement).

Faut-il retirer ses BTC de Bitstack ?

Pour un montant inférieur à 500 EUR, laisser vos bitcoins sur Bitstack est acceptable. Au-delà, la règle “not your keys, not your coins” s’applique. Transférez vers un hardware wallet comme le Ledger Nano S Plus ou le Trezor Safe 5.

Le processus de retrait sur Bitstack est simple :

1. Allez dans “Paramètres” > “Retirer mes bitcoins”
2. Saisissez l’adresse de votre wallet externe
3. Confirmez par double authentification (code reçu par SMS)
4. Les BTC arrivent sous 15 minutes à 2 heures selon la congestion du réseau

Bitstack ne facture aucun frais sur ce retrait, contrairement à la plupart des exchanges. C’est un point fort.

Fiscalité et déclaration

Bitstack génère un relevé fiscal annuel (IFU - Imprimé Fiscal Unique) qui récapitule vos achats et ventes de Bitcoin sur l’année. Ce document facilite votre déclaration de revenus.

Quand déclarer

Vous devez déclarer uniquement quand vous vendez vos BTC contre des euros ou que vous les utilisez pour acheter un bien ou service. Tant que vos bitcoins restent sur Bitstack ou sur votre wallet personnel, pas d’obligation déclarative.

Si vous vendez 1 000 EUR de BTC que vous aviez achetés 700 EUR, vous avez réalisé une plus-value de 300 EUR. Cette somme est imposable à la flat tax de 30 % (12,8 % d’IR + 17,2 % de prélèvements sociaux), soit 90 EUR d’impôt.

Déclaration des comptes

Bitstack est un service français mais utilise un établissement de monnaie électronique (Xpollens) pour héberger vos euros. Vous devez déclarer ce compte dans votre déclaration de revenus en cochant la case “comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger” et en remplissant le formulaire 3916-bis. L’amende pour un compte non déclaré est de 1 500 EUR par compte et par an.

Cette obligation s’applique même si vous n’avez aucune plus-value imposable. C’est juste une déclaration d’existence du compte, pas une déclaration de revenus.

Alternatives à Bitstack

Si le concept d’épargne automatique en Bitcoin vous plaît mais que Bitstack ne vous convient pas, deux autres acteurs proposent des services similaires.

Stackinsat

Stackinsat est un concurrent français direct de Bitstack. Les fonctionnalités sont presque identiques : arrondi automatique, achats programmés, connexion bancaire. Les frais sont légèrement plus bas (0,99 % à 0,49 % selon le volume) mais il n’y a pas de gratuité sur les retraits vers un wallet externe (0,0003 BTC, soit environ 27 EUR).

Stackinsat est enregistré PSAN auprès de l’AMF depuis 2021. L’application existe depuis 2019, elle est plus ancienne que Bitstack et a donc plus d’historique opérationnel.

Relai (Suisse)

Relai est une app suisse qui propose des achats Bitcoin programmés par prélèvement SEPA. Pas d’arrondi automatique, mais vous pouvez configurer des achats quotidiens, hebdomadaires ou mensuels. Les frais varient entre 2,5 % et 0,5 % selon le montant. L’app fonctionne sans KYC jusqu’à 1 000 CHF par jour, ce qui préserve votre vie privée.

Relai n’est pas enregistré en France mais opère sous licence suisse. Si la conformité française est importante pour vous, restez sur Bitstack ou Stackinsat.

FAQ

Bitstack est-elle une arnaque ? Non. Bitstack est une société française enregistrée PSAN auprès de l’AMF et ACPR. L’entreprise existe depuis 2021 et compte plusieurs milliers d’utilisateurs actifs. Les avis sur Trustpilot et les stores d’applications sont majoritairement positifs.

Peut-on retirer ses bitcoins de Bitstack ? Oui. Vous pouvez retirer vos BTC vers n’importe quel wallet Bitcoin externe à tout moment. Bitstack ne facture aucun frais sur ces retraits, les frais de réseau Bitcoin sont pris en charge par la plateforme.

Faut-il connecter son compte bancaire ? Oui, c’est obligatoire pour utiliser l’arrondi automatique. La connexion passe par Budget Insight, un agrégateur certifié DSP2. Bitstack n’a jamais accès à vos identifiants bancaires, seulement à un relevé de transactions en lecture seule.

Quel est le montant minimum pour commencer ? Il n’y a pas de minimum. Vous pouvez commencer avec quelques centimes via les arrondis. Pour un achat programmé, le minimum est de 1 EUR par transaction.

Bitstack prend-elle des frais cachés ? Les frais affichés (1,49 % à 0,49 % selon le volume) sont les frais réels. Pas de spread caché, pas de frais de dépôt, pas de frais de retrait Bitcoin. C’est transparent.