SwissBorg : avis complet sur la plateforme crypto suisse

SwissBorg s’est installé dans le paysage crypto européen depuis 2017. Cette plateforme suisse propose un mélange original : acheter du Bitcoin et d’autres cryptos via une app mobile, générer des rendements sur vos avoirs, et accéder à des outils d’optimisation des prix. Mais entre les niveaux Premium et les frais variables, le tableau complet mérite d’être décrypté.

Cet article analyse SwissBorg de manière factuelle : frais réels, fonctionnalités, sécurité, et comparaison avec les concurrents français et européens. Vous saurez si cette plateforme correspond à votre profil d’investisseur.

SwissBorg en bref : ce qu’il faut savoir

SwissBorg est une société suisse créée en 2017. Elle compte aujourd’hui 902 900 utilisateurs vérifiés sur une base totale de 1,8 million d’inscrits. La plateforme se distingue par son application mobile (iOS et Android uniquement - pas de version desktop) et son écosystème construit autour du token CHSB.

L’entreprise détient une licence européenne (Virtual Asset Service Provider) et opère dans plusieurs pays de l’Union européenne. Elle a remporté plusieurs distinctions, dont le titre “Mass Adoption Project of the Year” et “AI App of The Year” pour ses outils d’automatisation.

SwissBorg propose trois services principaux :

Achat et vente de plus de 100 cryptomonnaies
Smart Engine : un système d’optimisation des prix qui compare 16 plateformes d’échange
Yield : génération de rendements sur vos actifs crypto (jusqu’à 12 % annuel selon les tokens)

NOTE

SwissBorg n’offre pas de version web. Toutes les opérations se font via l’app mobile, ce qui peut être limitant si vous préférez trader depuis un ordinateur.

Les frais SwissBorg : ce que vous payez vraiment

Les frais varient selon votre niveau d’adhésion dans l’écosystème SwissBorg. Le système repose sur le token CHSB : plus vous en détenez, plus vos frais diminuent.

Frais de transaction standards

SwissBorg affiche des frais de 1 % sur les achats et ventes de crypto pour les utilisateurs standards. Mais ce chiffre cache une réalité plus complexe. La plateforme applique un spread (différence entre prix d’achat et prix de vente) qui s’ajoute aux frais affichés. Sur certaines paires moins liquides, ce spread atteint 0,5 à 1,5 %.

Exemple concret : vous achetez 500 EUR de Bitcoin. Le frais affiché est de 5 EUR (1 %), mais le prix d’achat est supérieur de 0,7 % au cours du marché. Coût réel : environ 8,50 EUR, soit 1,7 % de votre investissement.

Système de niveaux Premium

SwissBorg propose quatre niveaux basés sur le montant de CHSB que vous détenez :

Niveau	CHSB détenus	Frais d’achat/vente	Bonus Yield
Standard	0	1 %	0 %
Silver	2 000	0,75 %	+1 %
Gold	20 000	0,5 %	+1,5 %
Premium	100 000	0,1 %	+2 %

Le niveau Premium (100 000 CHSB, soit environ 5 500 EUR au cours actuel) ramène les frais à 0,1 %, aligné avec Binance. Mais l’investissement initial dans le token est significatif, et le cours du CHSB fluctue comme n’importe quelle crypto.

Frais de dépôt et retrait

Les dépôts en euros par virement SEPA sont gratuits. Les retraits d’euros coûtent 1 EUR par transaction. Pour le retrait de Bitcoin vers un wallet externe, comptez 0,0004 BTC (environ 4 EUR au cours actuel), ce qui est plus élevé que Binance (0,0000012 BTC) mais inférieur à Coinhouse (0,0005 BTC).

WARNING

Le spread s’ajoute aux frais affichés. Vérifiez le prix réel proposé par SwissBorg en le comparant au cours du marché sur CoinGecko avant de valider votre achat.

Smart Engine : l’optimisation des prix en pratique

Le Smart Engine est l’argument commercial central de SwissBorg. Le système analyse en temps réel les prix sur 16 plateformes d’échange (Binance, Kraken, Coinbase, etc.) et exécute votre ordre sur celle qui offre le meilleur taux au moment de la transaction.

Comment ça fonctionne

Vous passez un ordre d’achat de 1 000 EUR de Bitcoin. Le Smart Engine compare les prix sur toutes les plateformes connectées et sélectionne le meilleur. En théorie, vous obtenez un prix légèrement supérieur à celui que vous auriez eu sur une seule plateforme.

En pratique, l’avantage dépend de la liquidité du marché. Sur les paires très liquides (BTC/EUR, ETH/EUR), les écarts de prix entre plateformes sont minimes : souvent 0,1 à 0,3 %. Le Smart Engine peut grappiller quelques euros sur un achat de 1 000 EUR, mais l’économie reste marginale par rapport aux frais de transaction.

Les limites du système

Le Smart Engine optimise le prix d’exécution, pas les frais. Vous payez toujours les 1 % de frais SwissBorg (ou moins selon votre niveau Premium) en plus du prix optimisé. Sur un achat de 500 EUR, le Smart Engine peut vous faire économiser 1 à 2 EUR grâce au meilleur prix, mais vous payez toujours 5 EUR de frais standards.

TIP

Le Smart Engine apporte un gain réel sur les altcoins peu liquides où les écarts de prix entre plateformes dépassent 1 %. Pour Bitcoin et Ethereum, l’optimisation est marginale.

Yield : générer des rendements sur vos crypto

SwissBorg propose une fonctionnalité de staking appelée “Yield”. Vous déposez vos cryptos sur la plateforme et recevez un rendement annuel. Les taux varient selon l’actif :

Bitcoin : environ 1 à 2 % par an
Ethereum : 3 à 5 % par an
USDC (stablecoin) : 4 à 6 % par an
CHSB (token SwissBorg) : jusqu’à 12 % par an

Ces rendements proviennent de prêts et d’opérations de marché effectués par SwissBorg avec vos fonds. Les risques incluent la défaillance d’une contrepartie ou un problème de liquidité sur la plateforme. SwissBorg affirme que les fonds sont couverts par une assurance, mais les détails restent flous.

Comparaison avec le DCA

Si votre objectif est d’accumuler du Bitcoin sur le long terme, le Yield à 1-2 % annuel ne changera pas grand-chose. Sur 10 000 EUR de Bitcoin détenus pendant un an, le Yield génère 100 à 200 EUR. Le DCA (achats réguliers mensuels) lisse le prix d’achat et réduit le risque de timing - un bénéfice souvent supérieur au rendement du Yield.

Le Yield devient intéressant pour les stablecoins (USDC, USDT) si vous gardez une partie de votre portefeuille en cash crypto. Un rendement de 5 % sur vos euros en USDC bat largement les 3 % d’un Livret A, mais avec un risque de contrepartie.

CAUTION

Le Yield implique de laisser vos cryptos sur la plateforme. Si SwissBorg rencontre des problèmes de solvabilité (comme FTX en 2022), vous perdez l’accès à vos fonds. Utilisez le Yield uniquement pour une partie de votre portefeuille.

Sécurité et réglementation

SwissBorg est enregistrée comme Virtual Asset Service Provider (VASP) en Estonie et possède des licences dans plusieurs pays européens. La société affirme que 95 % des fonds clients sont stockés en cold storage (hors ligne) et couverts par une assurance.

Les mesures de sécurité incluent :

Authentification à deux facteurs (2FA) obligatoire
Vérification d’identité (KYC) conforme aux normes européennes
Surveillance des transactions suspectes

En 2023, SwissBorg a passé un audit de sécurité par Hacken, une société spécialisée en cybersécurité crypto. Le rapport indique un score de sécurité de 8,3/10, ce qui place SwissBorg dans la moyenne haute des plateformes européennes.

Les incidents passés

SwissBorg n’a pas subi de piratage majeur depuis sa création. La plateforme a néanmoins été critiquée pour des délais de traitement longs sur certains retraits. Sur Trustpilot, plusieurs utilisateurs mentionnent des transactions Bitcoin bloquées en “pending” pendant plusieurs jours, avec un support client lent à répondre.

Auto-Invest : le DCA automatisé

SwissBorg intègre une fonction Auto-Invest qui automatise votre stratégie DCA. Vous définissez un montant (minimum 10 EUR), une fréquence (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle) et la crypto à acheter. La plateforme exécute les achats automatiquement.

Exemple : vous configurez un Auto-Invest de 50 EUR par semaine sur Bitcoin. Chaque lundi, SwissBorg achète 50 EUR de BTC au cours du moment. Sur un an, vous investissez 2 600 EUR répartis sur 52 achats, ce qui lisse votre prix d’entrée.

L’Auto-Invest fonctionne bien pour les investisseurs qui veulent automatiser leur accumulation sans surveiller le marché chaque semaine. Le seul bémol : vous payez les frais de transaction (1 % ou moins selon votre niveau) sur chaque achat automatique. Sur 52 achats de 50 EUR, ça représente 26 EUR de frais annuels pour un utilisateur standard.

TIP

Configurez votre Auto-Invest pour des achats mensuels plutôt qu’hebdomadaires. Vous réduisez le nombre de transactions et donc les frais cumulés (12 transactions au lieu de 52).

Smart Send : les transferts gratuits entre utilisateurs

SwissBorg propose une fonctionnalité appelée Smart Send qui permet d’envoyer des cryptos gratuitement à un autre utilisateur de la plateforme. Vous scannez le QR code du destinataire ou entrez son adresse SwissBorg, et le transfert s’effectue instantanément sans frais.

Cette fonction est pratique pour rembourser un ami ou transférer des fonds entre vos propres comptes SwissBorg. Mais elle reste limitée à l’écosystème SwissBorg - vous ne pouvez pas envoyer vers un wallet externe sans payer les frais de retrait réseau.

SwissBorg vs les concurrents : le comparatif

Voici comment SwissBorg se positionne face aux principales plateformes disponibles en France.

SwissBorg vs Binance

Binance affiche des frais de 0,1 % sur les achats spot, contre 1 % chez SwissBorg (0,1 % si vous détenez 100 000 CHSB). Le dépôt et le retrait d’euros sont gratuits sur les deux plateformes. Binance offre plus de fonctionnalités avancées (futures, options, staking, lending) mais l’interface est plus complexe.

Pour un investisseur débutant qui achète du Bitcoin pour du long terme, SwissBorg est plus accessible. Pour un trader actif ou un investisseur qui cherche les frais les plus bas, Binance reste le meilleur choix.

SwissBorg vs Coinbase

Coinbase facture 1,49 % sur les achats par virement bancaire, contre 1 % chez SwissBorg. Les deux plateformes proposent une app mobile intuitive. Coinbase offre plus de ressources éducatives et un programme Coinbase Earn qui récompense l’apprentissage avec des cryptos gratuites. SwissBorg se distingue par le Smart Engine et le Yield.

Coinbase est mieux adapté aux débutants qui veulent comprendre les bases de la crypto avant d’investir. SwissBorg convient aux investisseurs qui cherchent à générer des rendements passifs via le Yield.

SwissBorg vs Coinhouse

Coinhouse est une plateforme française (enregistrée PSAN depuis 2020) avec un support client en français basé à Paris. Les frais sont de 0,99 % sur les achats, légèrement inférieurs à SwissBorg. Coinhouse propose un service de conseil personnalisé pour les investisseurs institutionnels, mais l’offre retail reste basique (pas de Yield, pas d’outils d’optimisation).

SwissBorg offre plus de fonctionnalités et une app plus moderne, mais Coinhouse rassure par son ancrage français et son support client réactif.

Le token CHSB : investissement ou piège ?

Le token CHSB (SwissBorg Token) est au coeur de l’écosystème SwissBorg. Détenir du CHSB réduit vos frais, augmente vos rendements Yield et donne accès à des fonctionnalités premium. Sur le papier, c’est une bonne affaire. Dans la pratique, c’est plus nuancé.

Les avantages du CHSB

Si vous investissez régulièrement via SwissBorg, atteindre le niveau Silver (2 000 CHSB, environ 110 EUR) est rentable. Vous réduisez vos frais de 1 % à 0,75 %, soit 2,50 EUR économisés sur chaque achat de 1 000 EUR. Si vous investissez 1 000 EUR par mois, vous économisez 30 EUR par an - largement supérieur au coût d’achat des 2 000 CHSB.

Les risques du CHSB

Le token CHSB est un actif spéculatif. Son cours a fluctué de 0,02 EUR en 2020 à 1,65 EUR en 2021, puis retombé à 0,05 EUR en 2024. Si vous achetez 20 000 CHSB pour atteindre le niveau Gold et que le cours chute de 50 %, vous perdez la moitié de votre investissement dans le token.

Le CHSB est aussi moins liquide que Bitcoin ou Ethereum. Vendre une grosse quantité de CHSB peut faire baisser le prix de plusieurs pourcents, surtout sur une plateforme externe à SwissBorg.

WARNING

N’investissez dans le CHSB que si vous comptez utiliser SwissBorg sur le long terme. Le token n’a de valeur qu’à l’intérieur de l’écosystème SwissBorg.

Les points faibles de SwissBorg

Aucune plateforme n’est parfaite. Voici les limites concrètes de SwissBorg.

Pas de version desktop

Toutes les opérations se font via l’app mobile. Si vous préférez trader depuis un ordinateur, SwissBorg ne vous conviendra pas. Cette limitation est frustrante pour ceux qui gèrent plusieurs comptes ou analysent des graphiques en détail.

Support client lent

Les avis Trustpilot mentionnent des délais de réponse du support client entre 48 heures et une semaine. Plusieurs utilisateurs rapportent des transactions Bitcoin bloquées en “pending” pendant plusieurs jours sans explication claire. Pour un problème urgent (retrait bloqué, KYC non validé), cette lenteur est problématique.

Frais opaques pour les utilisateurs standards

Le système de spread s’ajoute aux frais affichés, mais SwissBorg ne détaille pas le spread appliqué sur chaque transaction. Vous découvrez le coût réel après coup. Cette opacité dérange, surtout comparé à Binance ou Kraken qui affichent clairement le prix d’exécution et les frais.

Yield sur Bitcoin peu compétitif

Un rendement de 1 à 2 % annuel sur Bitcoin ne compense pas le risque de contrepartie. Si votre stratégie est d’accumuler du BTC, mieux vaut utiliser un hardware wallet et oublier le Yield. Les 200 EUR de rendement annuel sur 10 000 EUR de BTC ne valent pas le risque de perdre l’accès à vos fonds en cas de problème chez SwissBorg.

Pour qui est SwissBorg ?

SwissBorg convient à un profil précis d’investisseur :

Vous investissez régulièrement en crypto (DCA mensuel ou hebdomadaire)
Vous cherchez une app mobile simple pour gérer vos achats
Vous êtes prêt à détenir du CHSB pour réduire vos frais
Vous voulez générer des rendements passifs sur vos stablecoins (USDC, USDT)

SwissBorg ne convient pas si :

Vous cherchez les frais les plus bas absolus (Binance fait mieux)
Vous voulez trader depuis un ordinateur (pas de version desktop)
Vous préférez garder vos cryptos sur un hardware wallet (le Yield nécessite de laisser vos fonds sur la plateforme)
Vous avez besoin d’un support client réactif (les délais sont longs)

Notre verdict sur SwissBorg

SwissBorg est une plateforme sérieuse avec des fonctionnalités originales (Smart Engine, Yield, Auto-Invest). L’app mobile est bien conçue et les outils d’automatisation facilitent le DCA. La sécurité semble correcte, avec 95 % des fonds en cold storage et un audit externe.

Mais les frais restent élevés pour un utilisateur standard (1 % + spread), et l’obligation d’acheter du CHSB pour réduire les coûts crée une dépendance à un token spéculatif. Le support client lent et l’absence de version desktop limitent l’expérience.

Pour un investisseur qui démarre et cherche une app simple, SwissBorg fait le job. Pour minimiser les frais ou trader activement, Binance reste le meilleur choix. Pour un accompagnement en français et une plateforme 100 % régulée en France, Coinhouse est plus rassurant.

FAQ

SwissBorg est-il régulé en France ? SwissBorg détient une licence VASP en Estonie et opère en Europe. La plateforme n’est pas enregistrée PSAN auprès de l’AMF en France, contrairement à Binance, Coinbase ou Coinhouse.

Combien coûte un achat de 1 000 EUR sur SwissBorg ? Pour un utilisateur standard, comptez 10 EUR de frais affichés (1 %) + environ 5 à 7 EUR de spread, soit un coût total de 15 à 17 EUR (1,5 à 1,7 %). Si vous détenez 2 000 CHSB (niveau Silver), le coût descend à environ 12 EUR.

Le Yield sur Bitcoin est-il sans risque ? Non. Le Yield implique de laisser vos bitcoins sur la plateforme. Si SwissBorg rencontre des problèmes de solvabilité ou de liquidité, vous perdez l’accès à vos fonds. Le rendement de 1 à 2 % annuel ne compense pas ce risque pour un investissement long terme.

Puis-je retirer mes bitcoins vers un hardware wallet ? Oui. Les retraits vers un wallet externe coûtent 0,0004 BTC (environ 4 EUR). Transférez vos BTC vers un Ledger ou un Trezor si vous investissez plus de 500 EUR.

Le CHSB vaut-il l’investissement ? Si vous utilisez SwissBorg régulièrement, acheter 2 000 CHSB pour atteindre le niveau Silver (frais à 0,75 %) est rentable. Au-delà, le CHSB reste un actif spéculatif avec un risque de perte en capital. N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.