Payer en Bitcoin chez les commerçants : guide pratique 2025

Payer en BitcoinBitcoinPremiere cryptomonnaie decentralisee, creee en 2009 par Satoshi Nakamoto. dans un magasin ou en ligne reste marginal en France, mais l’infrastructure avance. Le Lightning Network rend les transactions quasi instantanées et très peu coûteuses. Les cartes crypto simplifient l’usage au quotidien. Et plusieurs enseignes commencent à accepter le BTC comme moyen de paiement.

Ce guide détaille le fonctionnement du paiement en Bitcoin, les solutions techniques existantes, les commerçants qui acceptent la crypto en France, et les implications fiscales à ne pas oublier.

Comment fonctionne un paiement en Bitcoin

Transaction on-chain classique

Le paiement Bitcoin “classique” passe par la blockchainBlockchainRegistre numerique decentralise et infalsifiable qui enregistre des transactions dans des blocs enchaines. principale. Vous scannez un QR code fourni par le commerçant, votre portefeuille remplit automatiquement l’adresse et le montant, vous confirmez. La transaction est diffusée sur le réseau Bitcoin et doit être validée par les mineurs.

Le temps de confirmation varie entre 10 et 60 minutes selon les frais que vous acceptez de payer et la congestion du réseau. Les frais oscillent entre 0,50 EUR et 3 EUR pour une transaction standard (environ 250 octets). Ce délai et ce coût rendent la blockchain Bitcoin peu pratique pour des petits achats du quotidien.

Un café à 3 EUR avec 2 EUR de frais et 20 minutes d’attente, ça ne marche pas. C’est pourquoi le Lightning Network existe.

Lightning Network : la solution pour les petits montants

Le Lightning Network fonctionne comme une couche au-dessus de la blockchain Bitcoin. Au lieu d’enregistrer chaque transaction sur la blockchain, il ouvre un canal de paiement entre deux parties. Les échanges se font hors-chaîne, de façon instantanée et presque gratuite.

Concrètement : vous ouvrez un canal Lightning en verrouillant une somme de BTC sur la blockchain. Ensuite, tous les paiements via ce canal sont instantanés. Seule la fermeture du canal nécessite une nouvelle transaction on-chain.

Les frais Lightning sont inférieurs à un centime d’euro. La transaction se valide en moins de 2 secondes. C’est cette rapidité qui rend le paiement en Bitcoin viable pour un achat quotidien.

La capacité totale du Lightning Network a dépassé 5 600 BTC fin 2025. Le nombre de canaux actifs dépasse 45 000. L’infrastructure est là.

Cartes crypto : le Bitcoin déguisé en euros

Les cartes crypto (Binance Card, Crypto.com, Gnosis Pay) convertissent vos BTC en euros au moment du paiement. Le commerçant reçoit des euros via le réseau Visa ou Mastercard. Il ne sait pas que vous avez payé en crypto.

Le fonctionnement : vous rechargez votre carte avec des BTC depuis votre portefeuille. Quand vous payez, la plateforme vend instantanément le montant équivalent en BTC et crédite la transaction en euros. Vous voyez un débit en BTC, le commerçant voit un paiement Visa classique.

Cette méthode est pratique pour dépenser ses BTC partout, sans attendre que le commerçant accepte la crypto. Mais chaque paiement est une cession aux yeux du fisc français. Nous y revenons plus bas.

Les portefeuilles adaptés au paiement en Bitcoin

Phoenix

Portefeuille mobile Lightning (iOS et Android) développé par ACINQ. Le canal Lightning s’ouvre automatiquement lors du premier dépôt. Les frais d’ouverture sont de 1 % du montant déposProof of StakeMecanisme de consensus ou les validateurs mettent en jeu leurs tokens pour securiser le reseau.é, avec un minimum de 3 000 satoshis (environ 2 EUR au cours actuel).

Phoenix est auto-custodial : vous contrôlez vos clés privées. L’interface est simple, sans jargon technique. Le QR code se génère en un clic, le paiement se valide en moins de 2 secondes. C’est l’option recommandée pour débuter.

Wallet of Satoshi

Application mobile custodiale (l’entreprise garde vos clés). L’ouverture de compte ne demande ni KYC ni vérification d’identité. Vous recevez des BTC ou des satoshis instantanément via Lightning. Les frais de transaction sont très bas (quelques centimes maximum).

Le compromis : vous ne contrôlez pas vos clés. Si Wallet of Satoshi ferme, vos fonds disparaissent. Utilisez-le pour des petits montants uniquement. Pour les sommes importantes, préférez un portefeuille auto-custodial comme Phoenix.

Breez

Portefeuille open source et non-custodial. Breez tourne un noeud Lightning complet sur votre téléphone. Vous gardez le contrôle total de vos fonds. Le canal Lightning s’ouvre via un swap on-chain (conversion BTC vers Lightning) dont les frais varient selon la congestion du réseau.

L’interface est plus technique que Phoenix. Breez convient aux utilisateurs qui veulent comprendre le fonctionnement du Lightning Network sans confier leurs BTC à un tiers.

Muun

Portefeuille Bitcoin qui supporte à la fois les transactions on-chain et Lightning. Muun utilise un système de signatures multiples : une clé sur votre téléphone, une clé de récupération que vous contrôlez, et une clé de secours détenue par Muun (jamais utilisée sauf en cas d’urgence).

Les frais Lightning sont plus élevés que Phoenix ou Breez car Muun effectue un swap sous-marin à chaque paiement Lightning. En revanche, vous pouvez payer en on-chain ou Lightning depuis la même application.

Où payer en Bitcoin en France

Grandes enseignes

Le magasin Printemps Haussmann à Paris accepte les paiements en crypto depuis mai 2023. C’est le premier grand magasin européen à franchir le cap. Les clients règlent via l’application Lyzi, qui convertit instantanément les BTC en euros.

Six Carrefour City en Seine-Maritime (Rouen et environs) acceptent le Bitcoin depuis 2023. Le paiement se fait via Lightning Network avec l’application Lyzi. Un Carrefour Express à Arcachon propose une remise de 20 % sur tous les achats payés en Bitcoin via Lightning.

Le réseau de transport Tisséo à Toulouse permet d’acheter des tickets de métro et de bus en crypto depuis octobre 2023. Le paiement passe par la borne Lugh, qui accepte BTC, ETH et plusieurs stablecoins.

Restaurants et cafés

La chaîne Buffalo Grill accepte les paiements en Bitcoin dans tous ses restaurants en France. Le règlement se fait via l’application Lyzi.

Plusieurs restaurants indépendants à Paris, Lyon, Marseille et Bordeaux acceptent le BTC. La carte interactive btcmap.org recense plus de 300 commerçants en France qui acceptent Bitcoin, dont une majorité de restaurants et bars.

E-commerce

Plusieurs sites français acceptent le Bitcoin :

• Coinhouse : plateforme d’échange qui vend aussi du matériel crypto (Ledger, Trezor, livres)
• Bitrefill : achat de cartes cadeaux Amazon, Netflix, Fnac, et recharge de forfaits mobiles payables en BTC
• Purse.io : achats sur Amazon avec une réduction de 5 à 15 % en payant en Bitcoin (service en déclin depuis 2021)

Certains sites utilisent des processeurs de paiement comme BTCPay Server ou OpenNode. Ces solutions génèrent une facture Lightning, vous payez, et le commerçant reçoit des euros ou des BTC selon son choix.

Services et indépendants

De nombreux freelances (développeurs, graphistes, rédacteurs) acceptent le Bitcoin comme moyen de paiement. Ils facturent en euros mais acceptent un règlement en BTC via Lightning. Le montant en BTC est calculé au taux de change du moment.

Plusieurs avocats spécialisés dans la blockchain, des agences web et des consultants acceptent aussi les paiements en crypto. L’avantage pour eux : pas de frais bancaires, pas de délai de virement SEPA.

Les solutions techniques pour les commerçants

BTCPay Server

Logiciel open source et auto-hébergé pour accepter Bitcoin. Le commerçant installe BTCPay Server sur son propre serveur (ou utilise un hébergement tiers). Aucun intermédiaire ne touche les fonds. Le client paie en Bitcoin ou Lightning, et les BTC arrivent directement dans le portefeuille du commerçant.

BTCPay Server est gratuit. Pas de frais de transaction (sauf les frais réseau Bitcoin), pas d’abonnement, pas de commission sur les ventes. L’intégration fonctionne avec WooCommerce, Shopify, Magento, PrestaShop et plusieurs autres CMS.

Le setup demande des compétences techniques : héberger un noeud Bitcoin, configurer un noeud Lightning, et paramétrer les callbacks de paiement. Mais une fois en place, le système est autonome.

OpenNode

Service de paiement Bitcoin hébergé. Le commerçant crée un compte OpenNode, configure son API, et intègre le bouton de paiement sur son site. Le client paie en BTC, OpenNode convertit en euros ou laisse les BTC selon le choix du commerçant.

Les frais : 1 % par transaction. Le virement SEPA vers le compte bancaire du commerçant est gratuit. OpenNode gère le noeud Lightning et la conversion fiat, ce qui simplifie le setup par rapport à BTCPay Server.

CoinGate

Processeur de paiement basé en Lituanie. CoinGate accepte Bitcoin, EthereumEthereumBlockchain programmable qui permet de creer des smart contracts et des applications decentralisees. et plus de 70 cryptomonnaies. Le commerçant choisit de recevoir des euros, des BTC, ou un mélange des deux. Les frais montent à 1 % par transaction.

L’intégration fonctionne avec Shopify, WooCommerce, Magento, et plusieurs autres plateformes e-commerce. CoinGate propose aussi une API REST pour les développeurs.

Lyzi

Application française développée par Taurus. Lyzi convertit instantanément les cryptos en euros au moment du paiement. Le commerçant reçoit des euros sur son compte bancaire via virement SEPA sous 1 à 3 jours.

Lyzi est utilisé par Printemps, Buffalo Grill et plusieurs Carrefour City. L’application est disponible sur iOS et Android. Les frais de transaction ne sont pas publics, mais le commerçant n’a pas besoin de gérer de portefeuille Bitcoin ni de noeud Lightning.

Les cartes crypto pour payer partout

Binance Card

Carte Visa gratuite à l’émission. Vous rechargez votre carte avec des BTC, ETH, USDT ou d’autres cryptos depuis votre compte Binance. Quand vous payez, Binance vend automatiquement le montant nécessaire en crypto et crédite la transaction en euros.

Les frais de transaction montent jusqu’à 0,9 % par paiement. Les retraits aux distributeurs sont gratuits jusqu’à 290 EUR par mois, puis 2 EUR par retrait. Le programme de cashback en BNB va jusqu’à 8 % selon votre niveau de carte et le solde moyen en BNB sur votre compte.

La version de base n’offre pas de cashback. Pour débloquer 2 % de cashback, vous devez détenir au moins 10 BNB (environ 6 000 EUR au cours actuel). Le cashback est versé en BNB chaque mois.

Crypto.com

Carte Visa avec plusieurs niveaux : Ruby Steel (gratuite avec stakingStakingBlocage de cryptomonnaies pour securiser un reseau Proof of Stake et recevoir des recompenses. de 350 EUR en CRO), Jade Green (3 500 EUR en CRO), Icy White (35 000 EUR), et Obsidian (400 000 EUR en CRO). Le cashback monte jusqu’à 8 % en tokens CRO pour la carte Obsidian.

La version Ruby Steel offre 1 % de cashback et l’accès gratuit à Spotify (remboursement mensuel de 13,99 EUR en CRO). La carte Jade Green ajoute Netflix (remboursement de 13,99 EUR) et 3 % de cashback. Les frais de conversion crypto vers fiat varient selon le tier.

Le staking est obligatoire pour toutes les cartes sauf la version gratuite (qui n’offre aucun avantage). Les tokens CRO stakés restent bloqués pendant 180 jours.

Gnosis Pay

Carte Visa auto-custodiale lancée en 2024. Vos fonds restent sur votre adresse blockchain (Gnosis Chain) jusqu’au moment du paiement. La carte se connecte à votre portefeuille Safe (anciennement Gnosis Safe). Quand vous payez, le montant en crypto est converti en euros via un swap on-chain, puis crédité au commerçant.

Le cashback en GNO va de 1 % à 4 % selon le montant de GNO détenu dans votre portefeuille Safe. Pas de frais de transaction pour les premiers utilisateurs (programme promotionnel jusqu’à fin 2025).

Gnosis Pay est la seule carte crypto qui ne nécessite pas de confier vos fonds à une plateforme centralisée. Vous gardez le contrôle de vos clés privées. En contrepartie, l’expérience est plus technique que Binance ou Crypto.com.

Fiscalité : payer en Bitcoin est une cession imposable

Le fisc français considère chaque paiement en Bitcoin comme une cession de cryptomonnaie contre un bien ou un service. Cela déclenche une imposition sur la plus-value, exactement comme si vous aviez vendu vos BTC contre des euros.

La règle s’applique aussi aux paiements par carte crypto. Quand vous payez 50 EUR chez Carrefour avec votre Binance Card, Binance vend l’équivalent en BTC pour créditer 50 EUR au commerçant. C’est une cession.

Calcul de la plus-value

Le fisc utilise le Prix d’Acquisition Moyen Pondéré (PAMP) pour calculer votre gain. La formule :

Plus-value = Prix de cession - (Prix total d’acquisition x Prix de cession / Valeur globale du portefeuille)

Un exemple. Vous avez acheté 0,5 BTC à 20 000 EUR (coût : 10 000 EUR), puis 0,3 BTC à 40 000 EUR (coût : 12 000 EUR). Votre portefeuille contient 0,8 BTC pour un coût total de 22 000 EUR.

Vous payez 100 EUR en Bitcoin chez Buffalo Grill quand le cours est à 50 000 EUR par BTC. Vous dépensez 0,002 BTC. La valeur globale de votre portefeuille au moment du paiement : 0,8 x 50 000 = 40 000 EUR.

Plus-value = 100 - (22 000 x 100 / 40 000) = 100 - 55 = 45 EUR.

La flat tax de 30 % sur 45 EUR donne un impôt de 13,50 EUR. Ce calcul doit être fait pour chaque paiement en Bitcoin.

Seuil d’exonération de 305 EUR

Si le total de vos cessions annuelles ne dépasse pas 305 EUR, vous n’êtes pas imposé. Ce seuil s’applique au montant total des ventes de crypto en euros, pas aux gains réalisés.

Exemple : vous achetez 1 000 EUR de BTC. Le cours double. Vous vendez 300 EUR de BTC (valeur actuelle). Votre gain est de 150 EUR (la moitié de 300 EUR), mais le montant de la cession est de 300 EUR. Vous êtes en-dessous du seuil de 305 EUR, donc vous n’êtes pas imposé.

Si vous vendez 350 EUR de BTC dans l’année, vous dépassez le seuil. Toutes vos cessions deviennent imposables, y compris celles réalisées avant de dépasser 305 EUR.

Déclaration obligatoire

Chaque cession doit être déclarée via le formulaire 2086, à joindre à votre déclaration de revenus. Vous indiquez :

• Le montant total des cessions réalisées dans l’année
• Le prix d’acquisition moyen pondéré de vos cryptos
• Le montant des plus-values ou moins-values réalisées

Le fisc a accès aux données des plateformes françaises enregistrées PSAN (Coinhouse, Bitstack, Stackinsat). Les plateformes étrangères (Binance, Coinbase, Kraken) doivent aussi être déclarées via le formulaire Cerfa 3916 (comptes à l’étranger).

Cartes crypto : un cauchemar fiscal

Chaque paiement par carte crypto génère une micro-cession. Si vous payez 10 cafés à 3 EUR avec votre Binance Card, vous avez effectué 10 cessions imposables. Vous devez calculer la plus-value sur chacune et les déclarer.

La plupart des utilisateurs de cartes crypto ne déclarent pas ces micro-cessions. Le risque : un redressement fiscal si le fisc croise les données de vos comptes bancaires avec celles des plateformes crypto.

Pour éviter ce problème, deux solutions :

1. Ne pas dépasser 305 EUR de cessions annuelles via carte crypto
2. Tenir un registre détaillé de chaque paiement et calculer les plus-values avec un logiciel fiscal spécialisé

Avantages et inconvénients du paiement en Bitcoin

Avantages

Pas d’intermédiaire bancaire. Le paiement se fait de personne à personne (ou de portefeuille à portefeuille). Pas de banque qui prélève 1 à 3 % de frais, pas de délai de virement SEPA, pas de compte bloqué.

Transactions internationales simplifiées. Payer un freelance au Brésil ou un fournisseur en Asie ne coûte pas plus cher qu’un paiement local. Les frais Lightning restent inférieurs à un centime, quel que soit le montant.

Vie privée renforcée (avec Lightning). Les paiements Lightning ne sont pas enregistrés sur la blockchain publique. Seule l’ouverture et la fermeture du canal sont visibles. Le détail de vos achats reste privé.

Cashback en BTC. Certaines cartes crypto offrent jusqu’à 8 % de cashback, bien plus que les cartes bancaires classiques (0,5 à 1 %). Ce cashback est versé en crypto, ce qui ajoute une exposition au Bitcoin.

Inconvénients

Acceptation limitée. Moins de 500 commerçants acceptent Bitcoin en France. Vous ne pouvez pas payer votre loyer, vos impôts ou vos courses quotidiennes en BTC (sauf exceptions).

Volatilité du cours. Si le Bitcoin baisse de 20 % dans la semaine, vos BTC perdent de la valeur. Payer en BTC revient à vendre au cours actuel. Vous risquez de regretter si le cours remonte après.

Complexité fiscale. Chaque paiement est une cession imposable. Vous devez calculer la plus-value et la déclarer. Pour des petits montants, le coût administratif dépasse le gain.

Expérience utilisateur variable. Certains portefeuilles Lightning (Phoenix, Breez) fonctionnent bien. D’autres nécessitent de comprendre les canaux, les frais d’ouverture, et les swaps sous-marins. Pour un débutant, c’est intimidant.

Frais Lightning variables. Selon l’état du réseau, les frais Lightning peuvent monter à plusieurs centimes d’euro. Rare, mais ça arrive si les canaux sont mal configurés ou si le montant dépasse la capacité du canal.

Erreurs à éviter

Utiliser la blockchain on-chain pour de petits montants. Un café à 3 EUR avec 2 EUR de frais réseau, ça n’a aucun sens. Utilisez Lightning pour les petits montants.

Ne pas vérifier l’adresse avant de payer. Une transaction Bitcoin est irréversible. Vérifiez toujours les premiers et derniers caractères de l’adresse du destinataire.

Oublier de déclarer ses cessions. Chaque paiement en Bitcoin est imposable. Gardez un historique de vos transactions et calculez vos plus-values. Le fisc a accès aux données des plateformes.

Laisser des BTC sur un portefeuille custodial. Wallet of Satoshi ou les portefeuilles intégrés aux cartes crypto ne vous donnent pas le contrôle de vos clés. Utilisez-les pour des petits montants uniquement.

Payer avec des BTC achetés à un cours très bas. Si vous avez acheté vos BTC à 5 000 EUR et que le cours est maintenant à 50 000 EUR, chaque paiement génère une plus-value énorme. Vous allez payer 30 % d’impôt sur le gain. Mieux vaut utiliser des BTC achetés récemment pour minimiser l’impôt.

Perspectives d’adoption

L’adoption du Bitcoin comme moyen de paiement progresse lentement. Le Lightning Network rend les transactions viables, mais l’expérience utilisateur reste complexe pour le grand public. Les cartes crypto simplifient l’usage, mais la fiscalité française décourage les petits paiements.

L’intégration de Bitcoin dans les systèmes de paiement existants (TPE, caisses enregistreuses) avance. Des entreprises comme Lyzi et OpenNode ciblent les commerçants en simplifiant le setup. Mais tant que les banques refusent les virements depuis des plateformes crypto, l’adoption reste freinée.

Le Salvador et la République centrafricaine ont adopté Bitcoin comme monnaie légale. L’expérience salvadorienne montre que l’adoption dépend de l’infrastructure : Lightning fonctionne, mais les commerçants préfèrent recevoir des dollars. En France, le même schéma se dessine : les commerçants acceptent Bitcoin via un processeur qui convertit instantanément en euros.

Le paiement en Bitcoin restera une niche tant que la volatilité et la fiscalité compliqueront l’usage quotidien. Mais pour les paiements internationaux, les freelances, et les achats en ligne, le Bitcoin est déjà une alternative viable aux virements bancaires.